楽天のつみたてNISAについての完全ガイド
楽天のつみたてNISAは、長期的な資産形成に適していると言われる非課税制度です。この制度を利用すると、利益が非課税になるだけでなく、販売手数料や口座管理費が無料という大きなメリットがあります。しかし、始める前に知っておくべきデメリットも存在します。
つみたてNISAとは
つみたてNISAは2018年1月に開始された非課税制度で、毎年40万円を上限に、20年間にわたって値上がり益や分配金に税金がかからない制度です。例えば、投資信託の売却で10万円の利益が出た場合、通常は20.315％の税金がかかりますが、つみたてNISAを利用するとその税金がかからず、10万円全額を受け取ることができます。
つみたてNISAの対象となる投資信託はすべて販売手数料が0円で、口座管理料もかからないので、無料で運用できるのも魅力です。つみたてNISAは積立方式なので、一度投資商品と金額を設定したら、あとは放っておくだけでOK。もちろん途中で変更・解約することもできます。積立をやめて放置しても問題ありません。
つみたてNISAのデメリット
1. 指定された投資信託しか購入できない
つみたてNISAの対象となるのは、金融庁の基準をクリアした投資信託とETFのみです。個別株は買えず、長期間保有しても株主優待などの恩恵が受けられません。
2. つみたてNISAと一般NISAの片方しか利用できない
つみたてNISAと一般NISAはどちらかを選択しなければなりません。
3. 1年の投資枠が決まっている
つみたてNISAは1年間の上限が40万円と定められています。
4. 損失が出ると非課税の意味がない
つみたてNISAは元本保証ではないため、損失が出る可能性があります。
5. iDeCoと違って所得控除にならない
つみたてNISAはiDeCoと比較されることが多いですが、所得控除の制度はありません。
つみたてNISAの始め方
つみたてNISAを開始するには、証券会社や金融機関で専用の口座を開設する必要があります。楽天証券では、楽天ポイントで投資信託が購入できるサービスや、ポイント投資を行うとポイント率がアップする特典など、楽天ユーザーには多くのメリットがあります。
さらなるポイント
– 楽天証券の特徴: 楽天証券は低コストで始められる資産運用のサポートが特徴です。初心者でも使いやすい商品が多く、楽天ポイントをゲットできるサービスもあります。
– 楽天ポイントの活用: 楽天証券では、楽天ポイントで投資信託が購入できます。さらに、ポイント投資を行うとSPUでポイント率がアップする特典もあります。
– オンラインでの手続き: 楽天証券の口座開設はオンラインで完結します。これにより、手続きが簡単で時間をかけずに投資を開始することができます。
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