BybitのP2Pを使った結果、銀行口座が凍結され、警察から詐欺の容疑者として取り調べを受ける人が増えている原因は何か？
はじめに：
こんにちは。本記事では、仮想通貨取引所BybitにおけるP2P（ピア・ツー・ピア）取引の利用をきっかけに、銀行口座が凍結されたり、詐欺容疑で警察の取り調べを受ける人が増えているという状況について、わかりやすく解説します。現在は2025年11月8日であり、この時点で入手できる最新情報を反映しています。参照先は、Bybit公式サイトや日本の金融庁などの公的機関の情報、さらにXでの関連議論（主に公式アカウントや信頼性の高い投稿）です。
対象は、仮想通貨やP2P取引に関する知識がまったくない初心者の方です。専門用語は可能な限り避け、必要な場合はすぐに簡単な説明を添えます。全体としては、具体的かつ丁寧に、なぜこの問題が起きるのか、どのように防ぐのかを段階的に説明します。まず現象の概要から入り、原因、事例、予防策、そして最新動向まで順を追って掘り下げていきます。
もしあなたがすでにBybitを使っている、あるいはこれから使う予定であれば、この動向を理解しておくことは非常に重要です。仮想通貨は便利な一方で、常にリスクが伴います。この記事を通じて、安全に取引を楽しむための基礎知識を身につけましょう。
BybitのP2P取引とは？ 基本から理解しよう
P2P取引の基礎知識
まず、P2P取引の意味をゼロから整理します。P2Pは「Peer to Peer」の略で、「人と人が直接行う取引」を指します。一般的な仮想通貨取引所（例：Bybitの現物・先物など）では、取引所が仲介して売買を成立させますが、P2Pは取引所のプラットフォームを介しつつも、ユーザー同士で資金のやり取りを行います。
たとえば、日本円でUSDT（米ドルとほぼ等価の価格を目指す安定型仮想通貨）を購入したい場合は、次のような流れです。
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BybitのP2P画面から売り手を探す
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売り手が提示する価格や支払方法（銀行振込など）を確認する
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条件に合意したら、自分の銀行口座から売り手へ日本円を送金する
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売り手が入金を確認すると、Bybitを通じてUSDTがあなたの口座へ送られる
Bybitはエスクロー（仲介保管）の役割を担い、取引中は仮想通貨を一時的に保管します。双方の確認が揃わない限り、資産は解放されない仕組みで、一定の詐欺防止効果があります。ただし、万能ではありません。
BybitのP2Pは2025年時点で世界的に利用者が多く、公式サイトによれば、数多くの法定通貨や決済手段に対応し、手数料が低く、初心者でも扱いやすいインターフェースが提供されています。とはいえ、ここに思わぬリスクが潜んでいます。
Bybit P2Pのメリットと基本的な使い方
メリット：
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銀行振込やモバイル決済で、手軽に仮想通貨を購入できる
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市場価格に近い柔軟なレートで取引できる
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KYC（本人確認）が一部必要な場面もあるが、相対的に匿名性が高くなる場合がある
使い方（ステップバイステップ）：
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Bybitアカウントの作成（メールまたは電話番号で登録）
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P2Pセクションへ移動
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「買う」または「売る」を選択
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相手を選び、注文を作成
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支払い完了後に確認ボタンを押す
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取引が完了する
公式のヘルプセンターには、これらの手順が動画やFAQでわかりやすく掲載されています。ただし、この「使いやすさ」が、時にリスクを招く要因にもなり得ます。
問題の現象：銀行口座凍結と警察取り調べの増加とは？
現象の概要
2025年現在、BybitのP2P取引を利用したユーザーの間で、以下のようなトラブルが目立って増えています。
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銀行口座の凍結：取引後、受け取った入金をきっかけに、突然口座が利用停止となり、引き出しや振込ができなくなる。日常生活にも支障が出る
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警察からの取り調べ：詐欺やマネーロンダリング（不正資金の洗浄）の疑いで呼び出され、事情聴取を受ける。悪質と判断されると逮捕に至る例もある
こうした被害は、主にP2Pでの売買に関わった「買い手」側で報告されます。たとえば、USDTを購入するために銀行振込を行ったところ、後日その資金が詐欺由来と判明し、巻き込まれてしまうパターンです。
X上でも同種の投稿が相次ぎ、2024年から2025年にかけては日本やナイジェリア、その他のアフリカ諸国を中心に報告が増加しています。あるユーザーは「BybitのP2Pで取引後に銀行口座が凍結され、警察へ呼び出された」と投稿し、別のユーザーは「詐欺師の資金を受け取ってしまい逮捕された」と具体的な経緯を共有しています。
金融庁の公式情報でも、暗号資産関連の詐欺相談が増加している旨の注意喚起が見られます。2025年11月時点で、警察庁のデータ（公式サイト経由）では、仮想通貨詐欺の被害が前年比で約20％増加しています。
なぜ増えているのか？ 全体像
この現象の根底には、P2P取引の「匿名性」と「不正資金の混入」という特性があります。P2Pは便利ですが、相手の実態を完全に把握することは困難です。もし売り手が詐欺で得た資金を動かしていた場合、その資金のやり取りに関与した買い手側が、銀行や警察の監視に引っかかる可能性があります。
増加要因の具体例：
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仮想通貨詐欺のグローバル化：2025年はAIを悪用した詐欺やフィッシングが拡大。不正取得した資金をP2Pで洗浄する手口が増える
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規制強化：各国でAML/CFT（資金洗浄・テロ資金供与対策）法制が強化され、銀行が暗号資産関連取引を自動でフラグ付けしやすくなった
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Bybitの普及：利用者増に伴い、詐欺師にとっての標的も広がる
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経済状況：インフレや景気減速でP2P需要が増え、相対的にリスクにさらされる人が多くなる
Bybitの公式発表では、2025年に不正資金の凍結事例が急増し、1日で4,289万ドルを凍結したケースも報告されています。
現象の詳細な原因：なぜ銀行口座が凍結され、警察が絡むのか？
原因1：不正資金の流入とマネーロンダリング
P2P取引では、売り手が仮想通貨を売却する際、買い手は法定通貨（日本円など）を送金します。ところが、売り手が詐欺グループだった場合、
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詐欺師は他人の口座から盗んだ資金で仮想通貨を取得
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それをP2Pで売却し、クリーンな資金に見せかける（洗浄）
この過程で、あなた（買い手）がその資金を受け取ってしまうと、
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銀行のモニタリングが「不審」と判定
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日本の銀行法等に基づく対応として自動的に口座が凍結される
Bybit公式の「Stolen Assets Report」では、法執行機関の要請によって取引所がアカウント制限を行うケースを明示しています。Xでも「詐欺資金の受領により銀行凍結された」という報告が多数見受けられます。
例：あなたがUSDTを売る側に回り、買い手からの入金が実は詐欺資金だった場合、後日、警察が資金の流れを追跡してあなたの口座を凍結する可能性があります。
原因2：検証済み広告主の規約違反
Bybitには「Verified Advertiser（検証済み広告主）」制度があり、公式ルールでは、相手の口座凍結を招くような支払いを行った場合に罰則が課されます。しかし、詐欺師がこの制度を悪用する例も指摘されており、Xでは「検証済みなのに詐欺だった」という苦情も報告されています。
2025年にはBybitが当該広告主への監視を強化したものの、完全な防止には至っていません。
原因3：警察が関与するまでの流れ
警察が捜査に入る典型的なプロセス：
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詐欺被害者が警察へ相談・被害届を提出
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警察が関連する銀行取引を追跡
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P2Pが絡む場合、Bybitへ照会が入る
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資金の受領者であるあなたが、容疑者または参考人として事情聴取の対象となる
金融庁も、暗号資産詐欺の相談件数増加を警告しています。日本では資金決済法により登録業者以外の交換業は禁じられていますが、P2Pはグレーな領域が残る点も混乱の一因です。
Xの報告では、2025年3月に盗難カード資金がP2Pへ流れ、関係者が調査対象になった例が挙げられています。
原因4：銀行の自動監視システム
銀行はAML（アンチ・マネーロンダリング）の観点から、暗号資産関連の動きを厳格に監視しています。P2P取引はハイリスクとして扱われやすく、
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高額・高頻度の取引はフラグが立ちやすい
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凍結後は資金の正当性を示す証憑の提出を求められ、解除まで時間がかかる
ナイジェリアでは、暗号資産関連の送金が詐欺とみなされ、広範囲に凍結された例も報告されています。
原因5：Bybit側の凍結ポリシー
Bybitも、不正の疑いがある場合には資産を凍結できると定めています。公式見解では、司法当局の調査に基づく凍結があり得るとされています。X上では「Bybitに資金を凍結され、法執行機関へ通報された」という投稿も見られます。
2025年にはBybitがTetherなどと連携し、合計42.89百万ドル規模の不正資金を凍結したとする報告があり、ユーザー保護の観点では一定の成果がある一方、巻き込まれたユーザーにとっては副作用も生じています。
具体的な事例：実例から学ぶ
事例1：日本のユーザーAさん（仮想例）
AさんはBybitのP2PでUSDTを購入。売り手から銀行振込で10万円を受領しましたが、後に銀行から「不審取引」の通知が届き、口座が凍結。警察での事情聴取の結果、詐欺由来の資金だったことが判明しました。Aさんは無実を証明し解決しましたが、解除まで1か月を要し大きな負担となりました。
類似のX投稿：2025年5月に14,241 USDTが凍結された例が報告されています。
事例2：ナイジェリアのユーザーBさんの逮捕
BさんはP2Pで仮想通貨を売却。買い手の支払いが詐欺資金だったため、銀行口座が凍結され、警察に逮捕されました。Bybitは当該広告主を停止しましたが、Bさんの口座問題が解決するまで時間を要しました。
Xでは、法人名義口座がフラグされ逮捕に至ったという詳細が共有されています。
事例3：2025年に増えた詐欺の新手口
詐欺師が「支払い済み」を装ってマークし、実際には資金を送らない手口が増えています。価格変動の隙を突いて利益を得る狙いで、Bybitのアピールに失敗すると資金を失う恐れがあります。
そのほか、14,241 USDTが凍結され、サポートから返答が得られなかった事例や、Interpolが関与したケースの報告も見られます。
予防策：初心者が今すぐできること
基本の予防：信頼できる相手を選ぶ
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Verified Advertiser（検証済み広告主）のみを相手にする
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評価が高く、取引実績が十分な相手に限定する
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まずは小額でテストしてから取引額を増やす
Bybit公式も、KYCの強化を推奨しています。
技術的な予防：取引時の注意点
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相手の「支払い完了」表示だけで即リリースせず、銀行口座への着金を実際に確認する
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取引画面ややり取りのスクリーンショットを保存しておく
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トラブル時はアピール（異議申し立て）機能を積極的に活用する
Xでの助言でも、検証済み広告主の利用が推奨されています。
法的な予防：規制の理解
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日本国内では金融庁登録の交換業者の利用を基本とする
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詐欺の疑いを感じたら、速やかに警察や消費生活センターへ相談する
凍結時は、銀行へ正当性を示す資料を提出し、弁護士への相談も検討しましょう。
Bybit以外の選択肢
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他の取引所（Binanceなど）のP2Pとの比較検討
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中央集権的な取引を避け、DEX（分散型取引所）の活用を検討（ただし別種のリスクを伴う）
2025年11月8日現在の最新情報と動向
Bybitの最新アップデート
2025年10月、BybitはP2Pのセキュリティ強化を発表し、AIによる監視導入や不正広告主の即時凍結を進めています。とはいえ、X上では依然として凍結報告が散見されます。
9月にはStolen Assetsの報告が更新され、法執行機関との協力体制が示されました。
規制の変化
金融庁は2025年の資金決済法改正により、P2Pに対する監視を強化。詐欺相談のホットラインも活発化しています。
海外でも、EUや米国で暗号資産規制が厳格化し、Bybitを含む各事業者に影響が及んでいます。
X上の最新議論
11月の投稿では、口座凍結や詐欺に関する警告が引き続き増加傾向です。回復を支援すると称する業者も見られますが、二次被害の恐れがあるため注意が必要です。
将来予測
2026年までに、P2PでもKYCの徹底が進む可能性があります。これにより、現象は収束に向かうと見られる一方、当面は高い警戒が求められます。
まとめ：安全第一で仮想通貨を楽しもう
P2Pは利便性と同時にリスクも内包しています。問題の主因は不正資金の混入と規制環境の厳格化です。ただし、適切な予防策を講じれば、多くのトラブルは回避できます。常に最新情報を確認し、慎重に行動しましょう。
疑問があれば、まずは公式情報の確認を。安全な取引を心がけてください。
